Прежде, чем брать ипотеку на квартиру, нужно четко знать,
что такое ипотека жилья и каковы ее преимущества и недостатки. Ипотека
представляет собой одну из форм залога, где закладываемая недвижимость
находится в собственности должника, при этом кредитор (в нашем случае банк) в
случае невыполнения должником своих обязательств имеет право удовлетворить свои
требования за счет продажи этой недвижимости. Поэтому, дабы избежать
последующих недоразумений, необходимо внимательно изучить условия ипотечного
кредитования, процедуру оформления ипотеки, условия покупки жилья и последующей
выплаты долга.
Наиболее ответственным шагом является выбор программы
ипотеки: можно выбирать по сроку, по ставке кредита, по величине
первоначального взноса или сумме ежемесячного платежа, кроме того, можно
осуществить выбор по нескольким условиям. В ряде случаев необходимо обратить
внимание на такие моменты, как ипотека и дети, ипотека и молодежь, социальная
ипотека.
Как оформить
ипотечный кредит на квартиру
При оформлении ипотечного кредитования банки, как правило,
предлагают фиксированную процентную ставку. Процент первоначального взноса
колеблется от 10 до 40% от стоимости приобретаемой недвижимости. Так, молодая
семья (если одному из супругов менее 35 лет) может получить ипотеку с
первоначальным взносом от 15%, если в семье нет детей, и от 10%, если в семье
есть дети. Также ипотеку для молодой семьи может получить и неполная семья, в
которой имеется только один родитель и ребенок (дети), где отец (мать) моложе
35 лет.
Если на данный момент у вас нет возможности заплатить
первоначальный взнос, то можно оформить обычный потребительский кредит и в
качестве первого взноса использовать его. Но тут необходимо учитывать, что
семья должна иметь достаточный уровень дохода для последующего возмещения
совокупного размера кредитов.
Существуют и такие банки, которые взимают с клиента комиссию
за рассмотрение заявки на получение кредита. При этом на поиски объекта покупки
следует потратить не более трех месяцев, иначе собирать все необходимые
документы и подавать заявку придется заново.
Если банк предварительно одобрит вашу заявку на получение
ипотеки, то вам будет необходимо предоставить в банк копии следующих документов:
паспорт (свой и поручителя), свидетельство о браке (расторжении брака),
свидетельство о рождении ребенка (детей), диплом, свидетельство о пенсионном
страховании, трудовая книжка. Также необходимо предоставить оригинал справки о
доходах формы 2НДФЛ. Часто банки сами устанавливают форму справки, по которой
заемщик сможет подтвердить свой прямой и дополнительный доход.
Кроме того, при
определении кредитоспособности клиента банк может принять во внимание и такие
показатели, как, например, кредитная история клиента, уровень его образования,
стабильность карьерного роста, доход всей семьи в совокупности. По
среднестатистическим данным, сумма ежемесячной выплаты по ипотечному кредиту на квартиру составляет около 500 - 600 $ в месяц, и эта сумма не должна составлять
более третьей части вашего дохода.
Дом советов отмечает, что далеко не все банки могут
предоставить возможность погасить ипотечный кредит досрочно, не применяя при
этом штрафные санкции. Поэтому необходимо учитывать эту особенность, если в
ваши намерения входит погасить кредит раньше срока.
Как найти подходящую
для ипотеки квартиру
При поиске подходящего для покупки жилья, необходимо
определиться с рынком недвижимости в вашем регионе. Ипотека на новое,
строящееся жилье является более дорогим удовольствием, к тому же может иметь
некоторые ограничения, например, банк может кредитовать квартиры только в домах
определенных застройщиков. А вот при покупке жилья на вторичном рынке,
предварительно получив подтверждение о параметрах ипотеки из банка, очень важно
убедиться, что продавец квартиры будет готов оформить сделку по договору
купли-продажи-ипотеки.
При поиске квартиры можно воспользоваться услугами
риэлтора или ипотечного брокера. Стоимость комиссии, взимаемой риэлторами за
услуги, как правило, составляет от 0,5 до 1,5% от стоимости квартиры. И хотя
переплачивать не любит никто, услугами риэлтора в некоторых случаях
целесообразно воспользоваться, ведь тогда можно быть уверенным в «юридической
чистоте» приобретаемого жилья, к тому же будет значительно упрощена сама
процедура поиска квартиры.
После того, как квартира выбрана, вы должны получить отчет
о ее стоимости у независимого оценщика. Этот отчет необходимо предоставить в
банк, после чего банк может вручить вам уведомление о выдаче ипотечного
кредита. Также для того, чтобы взять ипотеку, вам необходимо будет оформить
страховку на приобретаемую квартиру, и страховку на потерю трудоспособности и
жизнь заемщика. Заключительным этапом оформления ипотеки является регистрация
перехода прав заемщика на приобретаемую квартиру в ФРС - Управлении Федеральной
Регистрационной Службы.
Главная 
